上回說到，要在中國做按揭時一擊即中，其實不用到城隍廟求籤，只需要一個可靠的地產經紀。當然，在很多香港人眼中，中國內地部份物業的價格，對比他們的身家來說並不算太高，甚至可以一次過付款。可是我依然鼓勵業主向銀行貸款。

有錢也應借按揭

首先，內地的樓宇買賣並不需要經過律師，向銀行貸款的話可以借用銀行的力量，去核實所有文件檔案，釐清不少問題。而且，內地的房地產資料並不算十分透明，身為「過江龍」的香港人，何不透過當地銀行這條「地頭蟲」去替你做個客觀的估價？再者，若有機會貸款，何妨增加手上現金去找尋更多不同的投資機會呢？

內地銀行一般不會接受業主把物業加按或再按揭的。內地物業的港人業主若希望套現，出售物業當然是最方便的方法。可是出售物業後，就不能再享有物業升值的回報。

於香港抵押內地樓

幸好香港有部份本身也有內地業務的銀行，可以幫助香港人抵押內地物業，借到物業估值的50%，最多可借 20年。貸款利率雖比香港物業按揭利息高，不過還是遠低於內地銀行的按揭息率。物業的所在地通常以北京、上海、廣州、深圳四地最容易批出，但假如物業巿值超過兩百萬人民幣，即使位於其他城巿亦有機會做到。

外匯管制是香港人處理內地資金的大問題，即使成功把物業在內地套現，亦要想盡千方百計才能把錢匯到香港。但假如使用香港銀行將內地物業抵押，由於貸款是在香港進行，所以放款和還款都會在香港處理，亦因此無需擔心匯款問題。此外，由於貸款是以港幣作為單位，所以亦免除匯兌風險的煩惱。

但「針無兩頭利」，正由於貸款是在香港進行，所以是會被記錄到信貸資料庫的。當你再次需要在香港銀行體系借錢時，這筆貸款就會影響日後的貸款批核。相對而言，若按揭貸款由內地銀行承辦，就不會影到到香港的信貸記錄。日後需要在香港借貸或買樓做按揭，就靈活得多了。

王家安（Dennis）：香港專欄作者，金融及環球地產博客
以Dean’s Honours List獲取香港大學工商管理碩士，曾在香港多間銀行從事貸款及投資工作，在香港、中國、英國、及東南亞等地皆擁有豐富物業投資及按揭經驗。現時已跳出銀行圈，與志同道合的朋友展開「環遊投資」生活。

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